投資理財工具選擇與運用

投資理財工具選擇與運用

需求解析：

作為銀行投資經(jīng)理——

如何結(jié)合最新市場行情走勢、精準(zhǔn)激發(fā)顧客購買欲望?

如何深入認(rèn)識證券產(chǎn)品工具、評估選擇質(zhì)優(yōu)基金股票?

如何挖掘投資工具特色類型、協(xié)助客戶配置黃金房產(chǎn)?

如何掌握判別客戶財務(wù)需求、轉(zhuǎn)化實現(xiàn)客戶財富目標(biāo)?

如何通過引導(dǎo)證券投資復(fù)盤、高效維護(hù)落實配置方案?

課程目標(biāo)：

1. 提升市場分析能力，通過投資法則協(xié)助客戶尋找合適的證券投資機(jī)遇;給客戶合理的資產(chǎn)配置建議;

2. 讓學(xué)員深層次認(rèn)識、了解、掌握判別基金業(yè)績的方法步驟;根據(jù)若干評估手段甄別出優(yōu)質(zhì)股票、基金;

3. 結(jié)合投資市場最新行情與未來方向，讓學(xué)員能把握證券投資種類選擇上達(dá)到有的放矢的效果;

4. 讓學(xué)員通過了解顧客需求，讓證券投資與顧客需求有機(jī)結(jié)合，把工具轉(zhuǎn)化為財富手段，提升理財經(jīng)理在顧客心中地位;

5. 有針對性地把理財產(chǎn)品融入客戶的需求，達(dá)到客戶采購有目的，產(chǎn)品營銷有效果，工具運用合理到位。

6. 引導(dǎo)理財經(jīng)理開展有效的復(fù)盤操作，激發(fā)客戶二次購買，提供優(yōu)質(zhì)售后服務(wù)，提升客戶忠誠度。

課程收益：

1. 讓學(xué)員能構(gòu)建對經(jīng)濟(jì)走勢的基本三大數(shù)據(jù)判別手法，掌握投資市場動向，協(xié)調(diào)客戶配置;

2. 以十二種傳統(tǒng)工具加六種新型理財工具為立足點，讓理財經(jīng)理充分了解市場最新投資工具狀況，把握投資市場前沿陣地;

3. 能掌握基金產(chǎn)品的六大評估手段、快速判別基金特色、定位，并靈活運用證券工具配合客戶需求;

4. 運用股票投資四核心，為客戶提供相對低風(fēng)險股票投資法則;及把握基金工具投資選擇五大步驟、避開八大誤區(qū)，讓學(xué)員能更好地實現(xiàn)客戶需求與基金工具的完美搭配;

5. 掌握房地產(chǎn)市場九大挑選準(zhǔn)則、信托工具選擇依據(jù)，明確黃金市場投資機(jī)會把握等;

6. 根據(jù)客戶的實際情況，通過投資五步曲，給客戶選擇合適的理財工具，提高配置效率;

7. 學(xué)員能運用“四大核心理財需求”模式，深挖客戶需求，結(jié)合軟件工具快速推算投資方式、投資額度，令顧客購買有的放矢、以終為始，高效實現(xiàn)客戶財富目標(biāo);

8. 以模擬操作為手段，結(jié)合不同客戶群體案例指引學(xué)員如何快速精準(zhǔn)為客戶配置基金工具;

9. 讓學(xué)員掌握與客戶共同回顧過去的投資狀況與階段得失，共同復(fù)盤，調(diào)整優(yōu)劣，推進(jìn)修訂，訂立行動策略，助推目標(biāo)實現(xiàn)，讓本次培訓(xùn)更落地實用。

培訓(xùn)天數(shù)：4天，6小時/天

授課對象：投資經(jīng)理、理財經(jīng)理

授課形式及特色：

1. 室內(nèi)授課+理論精講+實戰(zhàn)演練

2. 團(tuán)隊學(xué)習(xí)+互動式教學(xué)+體驗式教學(xué)

3. 模擬演練教學(xué)+行動學(xué)習(xí)復(fù)盤演練

課程大綱

開篇/課程導(dǎo)入/形成團(tuán)隊

達(dá)成共識，課程概述

破冰：全員參與，形成團(tuán)隊，落實課程規(guī)則

第一講：最新宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)解讀與投資市場狀況分析

1. 宏觀經(jīng)濟(jì)分析的意義

2. 宏觀經(jīng)濟(jì)政策

1）新常態(tài)分析

2）供給側(cè)改革

3）新三板融資

4）大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新

5）制造業(yè)2025

3. 經(jīng)濟(jì)周期理論——美林時間鐘

4. 產(chǎn)業(yè)政策與行業(yè)分析

5. 最新經(jīng)濟(jì)形勢研判

6. 數(shù)讀中國經(jīng)濟(jì)

7. 最新GDP解讀

8. 最新失業(yè)率數(shù)據(jù)解讀

9. 最新通貨膨脹率解讀

10. 最新經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)解讀及對投資市場影響

11. 中國GDP/價格指數(shù)/景氣調(diào)查

12. 中國利率/貨幣政策工具/貨幣供應(yīng)/存貸款

13. 中國采購經(jīng)理人指數(shù)/工業(yè)

14. “克強(qiáng)”經(jīng)濟(jì)學(xué)解讀

演練：財經(jīng)有報天天讀

第二講：證券投資配置組合

一、如何構(gòu)建基金組合

1. 確定投資目標(biāo)

2. 制定核心基金

3. 選擇非核心基金

二、證券組合避開的八個誤區(qū)

1. 沒有確定的投資目標(biāo)

2. 沒有核心組合

3. 非核心投資過多

4. 組合失衡

5. 投資數(shù)目太多

6. 同類投資選擇失當(dāng)

7. 費用水平過高

8. 沒有確定賣出標(biāo)準(zhǔn)

第三講：股票投資“四核心”與市場熱點選擇

一、股票投資選擇法

1. 從上而下法

2. 從下而上法

二、股票板塊選擇核心

1. 行業(yè)發(fā)展選擇

2. K線與基本面分析

3. 創(chuàng)業(yè)板選擇法

4. 商業(yè)模式選擇

三、個股選擇核心

1. PE法

2. PB法

3. 現(xiàn)金流法選擇

四、股票投資核心要領(lǐng)

1. 股票投資贏錢理由與虧損原因分析

2. 股票投資核心緣由

五、核心熱點板塊選擇

1. 8大核心市場熱點板塊選擇

案例演練：選擇優(yōu)質(zhì)個股

第四講：基金篩選“六脈神劍”

一、基金選擇“五問”

1. 基金過往表現(xiàn)如何

2. 基金過往風(fēng)險評估

3. 基金投資范圍

4. 基金管理方質(zhì)量

5. 購買基金的成本

二、業(yè)績評級基準(zhǔn)與作用

1. 業(yè)績基準(zhǔn)指標(biāo)

2. 指數(shù)業(yè)績基準(zhǔn)

3. 同類基金基準(zhǔn)

三、基金分類方式

1. 組織結(jié)構(gòu)分類

2. 投資品種分類

3. 基金規(guī)模分類

4. 特殊形式基金

四、如何衡量基金過往風(fēng)險

1. 標(biāo)準(zhǔn)差

2. R平方

3. β系數(shù)

五、為什么要關(guān)注基金經(jīng)理

1. 基金管理方式

2. 如何選擇基金經(jīng)理

六、如何選擇新基金

1. 基金經(jīng)理管理經(jīng)驗

2. 基金公司其他基金業(yè)績與運作

3. 基金經(jīng)理的投資理念

4. 基金費用

七、基金費用測算

案例演練：選擇優(yōu)質(zhì)基金

第五講：貴金屬投資工具

一、從中國大媽PK華爾街老大說起

二、黃金的工具定位

三、影響黃金投資因素

1. 國際政治

2. 經(jīng)濟(jì)匯市

3. 歐美利率

4. 貨幣政策

四、黃金投資方式與選擇

1. 實物黃金

2. 黃金期貨

3. 虛擬黃金(紙黃金、黃金定投)

4. 黃金基金

5. T+D業(yè)務(wù)特征

6. T+D交易要點

第六講：理財工具——保險產(chǎn)品

一、風(fēng)險管理在個人理財中意義

二、保險工具選擇原則

1. 保障范疇確認(rèn)

2. 人生必備的八張保單

1）人壽險

2）意外險

3）重疾、醫(yī)療險

4）養(yǎng)老險

5）子女教育險

6）子女意外險

7）財產(chǎn)險

8）社會保險

3. 保障額度確認(rèn)

4. 保險選擇原則

第七講：外匯投資工具

一、外匯投資要點

1. 外匯解讀

2. 常規(guī)外匯品種區(qū)分

3. 外匯投資方式

4. 外匯影響因素

二、外匯投資注意事項

第八講：債券工具

一、債券基礎(chǔ)

1. 何為債券

2. 債券基本分類

3. 債券基本要素

4. 債券投資方式

二、國債工具基礎(chǔ)

三、國債投資

第九講：結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

1. 結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品定義

2. 結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品構(gòu)造

3. 結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品探討

案例探討：人民幣理財結(jié)構(gòu)產(chǎn)品剖析

案例探討：外幣理財機(jī)構(gòu)性產(chǎn)品剖析

第十講：資產(chǎn)證券化理財產(chǎn)品

1. 資產(chǎn)證券化結(jié)構(gòu)

2. 資產(chǎn)證券化特點

3. 資產(chǎn)證券化案例

案例探討：萬達(dá)與快錢的資產(chǎn)證券化產(chǎn)品剖析

第十一講：私募股權(quán)基金投資

1. 私募股權(quán)基金定義與操作模式

2. 萬眾創(chuàng)業(yè)大眾創(chuàng)新激發(fā)的私募股權(quán)投資

3. 新三板助推私募股權(quán)基金興起

4. 私募股權(quán)項目辨析——商業(yè)模式畫布解讀

1）價值主張

2）客戶細(xì)分

3）客戶關(guān)系

4）渠道通路

5）收入來源

6）重要伙伴

7）關(guān)鍵業(yè)務(wù)

8）核心資源

9）成本結(jié)構(gòu)

案例探討：用商業(yè)模式畫布解讀投資項目

第十二講：融資租賃理財產(chǎn)品

1. 融資租賃產(chǎn)品定義

2. 融資租賃運作原理

3. 融資租賃案例分享

案例探討：熱賣中的航空業(yè)融資租賃理財產(chǎn)品

第十三講：房地產(chǎn)市場分析及選擇原則

1. 房地產(chǎn)市場現(xiàn)有狀況分析

2. 孫子兵法五核心“道、天、地、將、法”——看房地產(chǎn)市場

3. 房地產(chǎn)市場選擇九大原則

1）地段考量

2）開發(fā)商實力

3）租戶品質(zhì)

4）物管質(zhì)量

5）首付與貸款

6）舊房與新房

7）就近原則

8）套現(xiàn)率考量

9）出租率考量

第十四講：信托產(chǎn)品與信托服務(wù)

一、信托產(chǎn)品的本質(zhì)

二、信托產(chǎn)品類型

1. 信托貸款類

2. 權(quán)益投資類

3. 證券投資類

4. 股權(quán)投資類

5. 組合運用類

案例分享：信托產(chǎn)品簡介

三、信托投資“六問”

1. 信托的投資范圍

2. 信托的風(fēng)控措施

3. 信托流動性考量

4. 信托收益性預(yù)期

5. 信托管理方質(zhì)量

6. 信托的投資成本

案例分享：信托產(chǎn)品解讀研判

四、信托服務(wù)意義——從“墳?zāi)埂鄙斐龅氖终f起

五、信托服務(wù)模式——家族信托

六、信托服務(wù)與信托產(chǎn)品區(qū)別

七、家族信托的操作價值

1. 信托服務(wù)意義——從“墳?zāi)埂鄙斐龅氖终f起

2. 信托服務(wù)模式——家族信托

3. 銀行金融服務(wù)四層次與家族信托服務(wù)差異

4. 信托服務(wù)與信托產(chǎn)品區(qū)別

5. 家族信托的操作價值

6. 知名信托服務(wù)經(jīng)典案例

7. 羅斯查爾德家族信托案例

8. 邁克爾杰克遜家族信托案例

9. “肥肥”沈殿霞家族信托案例

10. 王菲家族信托案例

11. 家族信托財富傳承價值

12. 財富傳承基本模式差異

13. 家族信托財富傳承優(yōu)勢

14. 家族信托避稅避債解讀

15. 家族信托遺產(chǎn)稅規(guī)避

16. 家族信托規(guī)避債務(wù)原因

17. 海外知名家族信托機(jī)構(gòu)

18. 國內(nèi)家族信托現(xiàn)狀與發(fā)展

案例分享：國內(nèi)知名人士家族信托案例

第十五講：新型理財工具選擇

1. 互聯(lián)網(wǎng)金融工具

2. P2P

3. 眾籌

4. 網(wǎng)絡(luò)基金

5. 網(wǎng)絡(luò)證券

6. 網(wǎng)絡(luò)保險

第十六講：理財產(chǎn)品選擇五步曲

一、理財產(chǎn)品投資五步曲

1. 了解客戶

2. 了解風(fēng)險

3. 了解目標(biāo)

4. 了解工具

5. 了解時勢

6. 投資工具收益性、風(fēng)險性、流動性判別

7. 投資資產(chǎn)配置策略(美林投資鐘)

二、工具四大判別點

1. 期限性

2. 風(fēng)險性

3. 流動性

4. 收益性

投資游戲——拍賣紅包

第十七講：投資后的復(fù)盤與跟進(jìn)落實

一、檢查投資組合的步驟

1. 投資組合與投資目標(biāo)相符

2. 透視投資組合

3. 檢查投資品種

4. 檢查投資業(yè)績

二、組合調(diào)整的注意事項

1. 短期內(nèi)不要大幅調(diào)整

2. 注意調(diào)整技巧

3. 篩出非優(yōu)質(zhì)品種

4. 精選優(yōu)質(zhì)替代品

三、投資后的跟進(jìn)服務(wù)

四、復(fù)盤的意義與操作

五、如何對待虧損工具

六、跟進(jìn)落實與二次開發(fā)

案例演練：客戶綜合理財復(fù)盤案例

第十八講：核心理財目標(biāo)與投資工具配置

1. 穩(wěn)妥安全現(xiàn)金規(guī)劃

2. 望子成龍教育策略

3. 安享晚年退休計劃

4. 資產(chǎn)增值投資規(guī)劃

工具分享：養(yǎng)老及教育金快速配置策略工具

案例演練：證券投資產(chǎn)品實現(xiàn)客戶需求

案例演練：產(chǎn)品搭配演練

促動技術(shù)：根據(jù)不同客戶群體選擇投資品種