理財(cái)規(guī)劃服務(wù)能力

財(cái)富管理5+1課程系統(tǒng)式培訓(xùn)課程大綱

課程模塊三: 理財(cái)規(guī)劃服務(wù)能力(資產(chǎn)配置技巧)

這是一堂案例充足, 腦洞大開的實(shí)戰(zhàn)課程, 建議非實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)人員勿上!!

【課程目標(biāo)】

1、落實(shí)KYC(client)/KYU(yourself)/KYP(product)/KYP(platform)四階段

2、學(xué)習(xí)并掌握資產(chǎn)配置含義及達(dá)到客戶資產(chǎn)傳承目的的實(shí)踐指導(dǎo)

3、學(xué)習(xí)利用動(dòng)態(tài)調(diào)整資產(chǎn)配置以增加產(chǎn)品滲透率與客戶資產(chǎn)規(guī)模增長率的專業(yè)

【預(yù)期效益】

1.           學(xué)會(huì)理財(cái)健診與資產(chǎn)配置工具使用

2.           學(xué)員可以學(xué)會(huì)挑選與判斷投資商品池的優(yōu)劣

3.           可學(xué)會(huì)為客戶(client)做產(chǎn)品組合(product)與資產(chǎn)配置(asset management)以達(dá)到中收極大化創(chuàng)造與客戶雙贏局面的優(yōu)秀私人銀行家

【課程對(duì)象】

資深理財(cái)人員以上級(jí)別

建議篩選管理資產(chǎn)規(guī)模及符合私銀客戶數(shù)足量的學(xué)員

【課程設(shè)計(jì)與時(shí)數(shù)安排】

本課程共計(jì)6小時(shí)

一、    KYC-Know Your Client 你了解你的客戶嗎?

資產(chǎn)配置步驟1 ：投資者投資目標(biāo)借風(fēng)險(xiǎn)承受度界定

–    明確投資目標(biāo)的過程

–    針對(duì)資產(chǎn)配置的全面KYC

–    如何有效KYC收集信息

–    分析信息，財(cái)務(wù)診斷的步驟

–    設(shè)定投資目標(biāo)

二、       KYP-Know Your Product 產(chǎn)品配置工具的選擇及分析                

1.           學(xué)會(huì)溝通客戶投資的重要性

CPI是你我都會(huì)面臨到的問題！

?    投資法則:100 法則/72 法則 /雙10 法則

?    客戶的想法是對(duì)的？!

–  投資需要選時(shí)點(diǎn)！

–  長期持有是對(duì)的！

–  止損不止盈！

2.       資產(chǎn)配置步驟2：產(chǎn)品搭配及產(chǎn)品組合建議

     投資的迷思: 定投是小額投資基金嗎?如何做大額定投?

– 銷售技巧口訣:買一送一/ 買大送小/ 買舊送新

– 資產(chǎn)配置口訣:股+債 / 主動(dòng)+被動(dòng) / 定投+單筆 / 股票+基金

– 投資3口訣 :1.定投不定額 2.紀(jì)律止盈停利 3.跌時(shí)要加碼

3.       資產(chǎn)配置進(jìn)階步驟3：資產(chǎn)配置及投資組合建議  (請(qǐng)銀行提出可配置的產(chǎn)品線與中收%)

?    資產(chǎn)類別介紹

?    各類資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)(risk rating & classification)及收益比較

?    建構(gòu)產(chǎn)品組合與基本風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)配對(duì)(Product matrix: 結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，信托產(chǎn)品，QDII 基金，保險(xiǎn)。其它：股票、債券 等)

–  由上而下(Top- down) vs. 由下而上(Bottom up)

–  價(jià)值投資配置與成長投資配置(Alfa oriented vs. Beta oriented)

  分組實(shí)務(wù)練習(xí): 投資產(chǎn)品組合與營銷主題包裝

三、    積極的資產(chǎn)組合管理監(jiān)測(cè)及動(dòng)態(tài)調(diào)整      時(shí)數(shù):2  方式: ppt解說

投資的不二準(zhǔn)則--紀(jì)律

?    如何實(shí)施動(dòng)態(tài)資產(chǎn)管理

–  不要和投資產(chǎn)品亂談戀愛

–  持盈保泰的投資心法

–  動(dòng)態(tài)平衡管理守則

?    資產(chǎn)投資的回顧調(diào)整和檢視

–  投資獲利警示(Profit taking alert)

–  重新平衡投資組合(Rebalance methodology)

?    動(dòng)態(tài)資產(chǎn)管理案例精選：(分組討論與評(píng)析報(bào)告)

1.           一位60歲女性客戶，半年回一次國，需要配置100萬資產(chǎn)，并保證現(xiàn)金流（客戶半年一次回國需要），怎么配置？

2.           12萬資產(chǎn)配置vs.1000萬單一產(chǎn)品銷售帶來的中間收續(xù)費(fèi)收入的效益差異(是否愿提供各產(chǎn)品業(yè)績或獎(jiǎng)金計(jì)算方式? 原案例有業(yè)績加成的計(jì)算基礎(chǔ))

3.           客戶只有100萬,要買房還是投資?