大資管新規(guī)下的理財(cái)合規(guī)與產(chǎn)品營(yíng)銷

大資管新規(guī)下的理財(cái)合規(guī)與產(chǎn)品營(yíng)銷

第一部分:銀行理財(cái)銷售合規(guī)

一、當(dāng)下銀行理財(cái)端合規(guī)背景的綱領(lǐng)性文件

1. 三三四檢查

2. 《大資管新規(guī)》:整體監(jiān)管框架

3. 《雙錄新規(guī)》:銷售端落地準(zhǔn)則

二、《大資管新規(guī)》解讀

1. 新規(guī)產(chǎn)生的背景

?1) 當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)主要風(fēng)險(xiǎn)

i.                   債務(wù)控制的問(wèn)題:地方政府/企業(yè)(央、國(guó)、民)/居民 ?

ii.                 資產(chǎn)價(jià)格泡沫問(wèn)題:房地產(chǎn)與債務(wù)吸收 ?

iii.                金融亂象:創(chuàng)新導(dǎo)致/新技術(shù)導(dǎo)致(互聯(lián)網(wǎng)與區(qū)塊鏈) ?

2) 現(xiàn)代金融改革過(guò)程中的創(chuàng)新亂象

iv.                監(jiān)管合規(guī)突破原因:標(biāo)準(zhǔn)(信貸)到非標(biāo)(資管) ?

v.                 監(jiān)管指標(biāo)套利:信用風(fēng)險(xiǎn)/資本充足率/流動(dòng)性指標(biāo) ?

3) 四類空轉(zhuǎn):理財(cái)空轉(zhuǎn)、票據(jù)空轉(zhuǎn)、同業(yè)空轉(zhuǎn)、信貸空轉(zhuǎn) ?

2. 《大資管新規(guī)》核心綱領(lǐng) ?

1) 破剛兌、去通道、降杠桿?

2) 資管六大兵器:剛兌、錯(cuò)配、資金池;嵌套、通道、放杠桿; 3) 剛性兌付限制?

4) 資金池清理?

5) 期限錯(cuò)配限制?

6) 業(yè)務(wù)領(lǐng)域的限制?

7) 多層嵌套的限制?

8) 杠桿比例限制?

9) 通道業(yè)務(wù)的限制:委貸 ?

3. 《資管新規(guī)》在產(chǎn)品層面的影響

4. 1) 保本型理財(cái)產(chǎn)品的分類 ?

i.   合同保本 ?

ii. 承諾保本 ?

iii.           技術(shù)性保本 ?

2) 保本型向凈值型轉(zhuǎn)型:新老劃斷的時(shí)間節(jié)點(diǎn)與統(tǒng)計(jì)方式

4. 《資管新規(guī)》對(duì)業(yè)務(wù)層面的影響?

1) 銀行資管(子公司)剝離非標(biāo)業(yè)務(wù)?

2) 銀行回歸標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù):回表?

3) 不良負(fù)債通過(guò) AIC(債轉(zhuǎn)股)和 AMC 處置 ?

5. 《資管新規(guī)》在銷售層面的影響

1) 風(fēng)險(xiǎn)與底層 ?

2) 賣(mài)者盡責(zé):對(duì)理財(cái)師的要求發(fā)生改變

?3) 買(mǎi)者自擔(dān):對(duì)投資人的要求發(fā)生改變 ?

三、《雙錄新規(guī)》淺析與實(shí)際應(yīng)用要點(diǎn)

1. 雙錄新規(guī)細(xì)節(jié)解讀

1) 總體要求 ?

2) 產(chǎn)品銷售專區(qū)管理

3) 錄音錄像管理

4) 內(nèi)部制度管理

5) 監(jiān)督核查管理 ?

2. 實(shí)際銷售過(guò)程的調(diào)整?

1) 分區(qū)塊銷售作業(yè)流程修正

2) 銷售產(chǎn)品結(jié)構(gòu)修正?

3) 合作渠道修正?

4) 營(yíng)銷話術(shù)的修正 ?

第二部分:理財(cái)產(chǎn)品銷售

四、理財(cái)產(chǎn)品解讀技巧?

1. 《資管新規(guī)》前后理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)的變化:資金端流動(dòng)性 > 資產(chǎn)端控制

2. 底層資產(chǎn)解讀

債權(quán):信貸/發(fā)債/非標(biāo)

收益權(quán):ABS/存單/票據(jù)

3. 交易結(jié)構(gòu)解讀 ?

4. 風(fēng)險(xiǎn)解讀:投資者適性 ?

5. 風(fēng)控措施解讀

?1) 擔(dān)保措施

?2) 類擔(dān)保措施 ?

6. *產(chǎn)品其他要素解讀 ?

1) 融資主體

2) 資金用途

3) 還款來(lái)源 ?

五、理財(cái)產(chǎn)品銷售技巧

1. 金融銷售行為學(xué)基礎(chǔ)

?1) 金融產(chǎn)品的本質(zhì)

2) 投資人擔(dān)憂的源頭

3) 心理賬戶的補(bǔ)足 ?

2. 營(yíng)銷核心要素把握?

1) 需求:需求象限?

2) 信任:信任曲線與維度表

3) 時(shí)間:時(shí)間壁壘 ?

3. 客戶分類 CTPM

1) 認(rèn)知 ?2) 信任 3) 購(gòu)買(mǎi)力 4) 行動(dòng) ?

4. 掌握營(yíng)銷主動(dòng)權(quán)

1) 提問(wèn)與回答 2) 問(wèn)題衍生鏈 ?SPIN 技能實(shí)操? 3) SPIN 的核心作用 ?

4) 四類提問(wèn)方式應(yīng)用  5) 營(yíng)銷對(duì)話階段?     6) 使用 SPIN 的準(zhǔn)備工作

6. 非語(yǔ)言部分?

1) 表情、動(dòng)作、頻率    2) 頻率異常?

3) 停頓與思考?    4) 二次思索

六、SPIN 實(shí)操部分?

1. 自測(cè)表(關(guān)鍵問(wèn)題)

2. 分組演練(30 分鐘)